En entradas recientes hablamos de generar ingresos pasivos con acciones que pagan dividendos. También hablamos de Mr. Money quien se retiró con ingresos pasivos a los 30 después de 10 años invirtiendo su dinero de forma conservador y siendo frugal. Si compráramos acciones, bonos, u otro instrumento financiero que paga dividendos o intereses ¿cuánto habría que invertir durante cuántos años para tener libertad económica?

Para este cálculo voy a sacar mi aplicación calculador en el móvil que calcula intereses compuestos. Para este ejemplo vivimos en España y con nuestros gastos actuales de vida necesitamos 3000 euros al mes para estar bien.

Objetivo 3000*12 = 36.000 euros anual.

Escogemos una rentabilidad relativamente conservador: 5%

Necesitamos llegar a tener invertido 720.000 euros para que nos de 36.000 euros al año en intereses y dividendos.

Digamos que empezamos sin una base. Vamos a invertir una cantidad fija cada mes durante un determinado número de años hasta lograr nuestro objetivo. Los intereses se van a componer cada trimestre. (3 veces al año.)

Tenemos 40 años y vamos a meter 300€ al mes durante 25 años hasta los 65 para retirarnos.

Deposito mensual: 300€

Periodo en meses: 300

Interés anual: 5%

Total después de 25 años: 178,652€ (90.000€ que hemos metido nosotros y 88.652€ que ganamos en intereses)

Se nos ha quedado muy corta la cosa, ¡necesitamos mucho más! Vamos a empezar con 18 años en vez de 40 y poner 200€ más cada mes.

Deposito mensual: 500€

Periodo en meses: 564

Interés anual: 5%

Total después de 47 años: 1.120.072€ (282.000€ que hemos metido nosotros y 838.072€ que ganamos en intereses.)

Ahora tenemos mucho más de los 720.000€ que necesitamos para generar 36.000€ cada año. No solo eso sino nos retiramos siendo millonarios.

Fijaros en la diferencia en interés compuestos que hemos ganado sobre el dinero principal que metimos. En 25 años con 300€ al mes los intereses no llegan a igualar el dinero principal, sin embargo, en 47 años y €200 más cada mes multiplicamos nuestro capital inicial por 4.

Cuánto antes empieces a invertir (y reinvertir los retornos) más grande se hace y más rápido crece la masa con el paso del tiempo. Eso es el poder de los intereses compuestos.

Vamos a perder valor con la inflación de precios pero si podemos dejar una parte de dinero acumular más intereses tendremos las espaldas cubiertas.

No es recomendable tener todos tus activos en papel, esto es solo un ejemplo.

Haz tú el cálculo para ti mismo. ¿Cuánto necesitas? Llegas antes con menos gastos, empezando antes y metiendo más dinero. Prueba con distintas cantidades al mes, tasas de interés y número de años. ¡Es divertido!

Fuente de foto.

Javi

Llevo haciendo páginas web desde 1997 y en el 1999 hice mi primera página web que generaba dinero con patrocinadores. Desde entonces he vivido libre gracias al dinero que genera mis sitios web.

6 Comentarios

  1. Despues de 47 años tienes 1.120.072 euros, pero tienes que descontar la inflacion que historicamente ha llevado una media del 3%, por lo que efectivamente has ganado un 2% anual y ese es el unico calculo que debes de hacer, ya que la inflacion tambien es un interes compuesto, por lo que despues de 47 años tienes un poder adquisitivo equivalente a 467,393.73 Euros de ahora, por lo que aunque nominalmente seas millonario, en realidad no tienes ese poder adquisitivo ni la mitad, lo mismo que hace 47 años nuestros abuelos con 166 millones de pesetas compraban mucho mas que nosotros ahora con un millon de euros.

    Yo personalmente he calculado que necesito 1.5 millones de los de ahora para retirarme, y he calculado que llegare a esa cifra mas un extra por la inflacion en unos 7 años.

    Para mi la libertad financiera es conseguir un 3.5% limpio de impuestos y de inflacion, lo que a efectos practicos es un 7-8% que es una rentabilidad que si creo poder obtener facilmente, lo cierto es que la he superado constantemente, y por bastante, pero ya llegara algun año malo que me rompa la media.

    Cuando hay crisis las inversiones estan a buen precio, se gana bastante por dividendo o por alquiler, y lo normal es que la inversion en si se revalorice, despues cuando las cosas mejoran, en algun momento se empieza a oler a burbuja y es cuando hay que empezar a mover el dinero a cosas menos rentables y mas seguras, aun asi se puede sacar una rentabilidad decente mientras se espera y a volver a empezar, ese es el metodo que sigo yo a grosso modo, por supuesto para saber donde comprar y donde vender utilizo muchisimos filtros que he aprendido a lo largo de los años como inversor y como empleado de banca de inversiones.

  2. Lo peor de la inflación es que a los gobiernos les parecen correcto que haya con la excusa de que es mejor para mover la economía cuando en realidad lo usan para desvaluar sus deudas y robarnos nuestros ahorros. El dólar americano ha perdido 97% de su valor.

    Si eres millonario en 7 años nos tienes que contar cómo lo has hecho!

  3. Lo de que el dolar americano ha perdido tanto es un mito que se suele contar… claro que lo ha perdido, pero es que la gente no tiene el dinero debajo del colchon, lo logico es que lo tengas en un deposito que habitualmente te da mas que la inflacion.

    Yo no he dicho que vaya a ser millonario dentro de 7 años, para entonces espero tener como minimo 1.5 millones si todo va como hasta ahora y si mis inversiones solo me rinden la inflacion, pero lo que es un millon, eso lo calculo para el final del año que viene a mis 38 tacos.

    Si quieres saber como sacar un 15% de rentabilidad con muy poco esfuerzo, aqui lo he contado, es un estudio de una universidad, tiene bastante probabilidad de seguir funcionando bien, aunque como siempre yo esperaria a un crash y empezar con malas noticias:

    15% de rentabilidad – 3% de inflacion media, en 20 anios multiplicas por 20

    http://www.buscandolalibertad.com/sistemas/estrategias-baja-liquidez-t1667.html

    http://inbestia.com/analisis/estrategias-de-baja-liquidez

    Mi idea es que cuando me retire (7 anios mas) pueda dedicarme a algun negocio online que ya tenga en marcha, por eso paseo por estos lugares, tu informacion es muy interesante, algo que me de un extra, por si acaso y que me entretenga, ya que tendre mucho tiempo libre para estas cosas, para inversiones y para vivir la vida relajadamente, por poder en teoria me podria retirar ya mismo, pero no me sentiria confortable, tengo ingresos “pasivos” como para vivir bien, pero para retirarme necesito por lo menos el doble, por si “shit happens”, ya que si me retiro los ingresos actuales que me permiten ganar mucho con mi trabajo desapareceran, por lo que no habra vuelta atras y solo quedaran las inversiones, psicologicamente es duro, pero ganar mucho para trabajar hasta los 65 no me parece razonable, mi limite son los 45.

    • Hay que tener en cuenta que ese es un estudio de muy largo plazo, esas estrategias han batido al mercado por mucho en las ultimas decadas, nadie te garantiza que siga ocurriendo, y para comprobarlo hay que esperar decadas, por lo que no hay segunda oportunidad, por eso mismo son estrategias que siguen funcionando, en general nadie se arriesga a probar si siguen funcionando y los profesionales no pueden decir a sus clientes que sus estrategias son a 10 años vista, necesitan resultados a mas corto plazo.

      Esa es la principal ventaja del inversor frente al gestor profesional, que podemos tener un plazo mucho mayor en nuestras inversiones y no tenemos que competir en las estrategias de corto plazo, aunque la mayoria de inversores particulares siempre buscan el corto plazo.

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